Au cours de la dernière décennie, avec l'évolution du paysage de la consommation de contenu suite à l'expansion des médias sociaux, les célébrités prennent toutes sortes de nouvelles formes. De Kylie Jenner devenant la plus jeune milliardaire autodidacte à l'âge de 21 ans aux stars TikTok de 15 ans gagnant un salaire complet avant même d'avoir obtenu leur diplôme d'études secondaires, cette nouvelle réalité s'accompagne d'une courbe d'apprentissage qui peut s'avérer assez coûteuse pour beaucoup : la planification de leurs finances.

Il en va de même pour les athlètes, par exemple, qui ont désormais affaire à une base de fans de sport non seulement sur le terrain, mais aussi sur leurs écrans - dépassant ce qu'était le rôle d'un athlète et gagnant leur vie en tant qu'influenceurs. À l'heure actuelle, le public recherche avant tout le lien humain, la facilité d'accès et les personnalités uniques, créant ainsi une toute nouvelle catégorie de célébrités - et de millionnaires.

Devenir riche du jour au lendemain n'est pas quelque chose de nouveau pour les athlètes, dont la plupart ont une carrière complète qui s'achève après moins d'une décennie, mais avec ce phénomène qui se produit plus fréquemment que jamais auparavant, le très propre Dulcedo's Chris Lambiris, agent sportif et conseiller financier Pro Player, a dû se poser la question suivante : "Cette nouvelle génération de célébrités du jour au lendemain est-elle prête à planifier correctement ses finances en fonction de son nouveau style de vie et de ses objectifs de vie ?"

Il partage des faits et des anecdotes intéressants sur le travail qu'il a effectué sur les plans financiers des athlètes tout au long de sa carrière, ainsi que des conseils et des astuces essentiels pour ces célébrités du jour au lendemain et ces succès financiers. Accrochez-vous, des informations précieuses vont vous parvenir et vous ne voudrez pas les manquer.

Regarder nos athlètes préférés à l'écran et les voir poser avec une nouvelle voiture de sport sur Instagram peut sembler une chose à l'extérieur, mais derrière les portes fermées, c'est souvent une autre histoire. Selon Sports Illustrated, 78 % des joueurs de la NFL qui ne sont à la retraite que depuis deux ans déposent le bilan, et après cinq ans de retraite, 60 % des joueurs de la NBA subissent le même sort. Nous parlons ici de millionnaires. Alors comment cela se passe-t-il ? La vérité est que la plupart des athlètes n'ont pas les connaissances financières nécessaires pour gérer les grosses sommes d'argent qu'ils gagnent. Allen Iverson, ancien joueur professionnel de la NBA, est l'un des nombreux athlètes qui ont mené un style de vie basé sur ses gains maximums, sans pour autant penser à l'argent dont il aurait besoin plus tard dans sa vie (source en bas de page). Car en fin de compte, tout comme les influenceurs et les célébrités parfois éphémères, la plupart des athlètes professionnels ont des carrières professionnelles très courtes, c'est-à-dire seulement quelques années de revenus actifs. Cela donne à beaucoup une fausse impression de stabilité financière alors que ces revenus vont bientôt disparaître, et s'ils n'ont pas de plan financier pour les soutenir, prendre sa retraite à 30 ans peut être très coûteux à long terme. Surtout quand on est habitué à vivre dans le luxe.

Quels sont donc les conseils d'un professionnel comme Chris Lambiris pour ces cas, ou même pour les gens en général ? C'est beaucoup plus simple que vous ne le pensez.

Tout d'abord, nous voulons briser ce mythe selon lequel les conseillers financiers ne veulent pas que vous dépensiez quoi que ce soit, que vous viviez de manière conservatrice et que vous vous absteniez de profiter de vos gains comme vous le méritez. Il s'agit de planifier et de budgétiser. Personne n'a dit que vous ne pouviez pas budgétiser une voiture coûteuse ou un voyage en famille sous les tropiques, mais assurez-vous de le prévoir et que ces plans s'inscrivent dans le cadre de vos autres objectifs. La clé réside dans l'éducation et la création d'habitudes qui vous permettent à la fois de vous récompenser et de réaliser vos projets de vie futurs. Ils n'ont pas besoin d'être mutuellement exclusifs.

Un bon point de départ est de toujours établir des objectifs à long terme, à moyen terme et à court terme. Cela semble évident, mais vous seriez surpris de savoir combien d'histoires de Chris Lambiris concernent des joueurs de basket-ball professionnels qui reviennent vers leur conseiller financier pour lui demander de couvrir leur week-end de fête à 50 000 euros. Un conseiller ne vous dira pas de ne pas profiter de vos congés, mais retirer des revenus de retraite qui auraient pu fructifier en heures supplémentaires pour deux jours et peu de souvenirs ne fait que nuire à vos propres rêves. La meilleure chose à faire est de commencer par les plans à long terme et de passer progressivement au court terme. Une fois vos objectifs fixés, il n'y a rien de mal à voir quel revenu disponible il vous reste à dépenser maintenant, car il est également important de profiter de vos revenus.

Si vous êtes un athlète, pensez-y comme à un sport : vous ne vous présenteriez jamais à un match sans plan. Vous savez qu'il y a tout un processus derrière une performance réussie : de la nutrition à l'entraînement, en passant par la santé mentale. En réalité, votre conseiller financier est un peu comme un coach.

Et cela nous amène à la question suivante : Comment choisir le bon conseiller financier, ou "coach financier" ?

La façon dont vous choisissez les experts sportifs qui vous entourent est à peu près la même que celle dont vous choisissez un comptable ou un conseiller financier. Vous n'avez pas besoin d'être vous-même un expert, il vous suffit de trouver quelqu'un qui vous comprenne : vos priorités, vos valeurs, vos objectifs et vos petits plaisirs. C'est la clé pour établir un ordre de priorité clair qui vous aidera à équilibrer les plans à long terme et les moments de détente à court terme.

L'expérience est également essentielle pour déterminer les forces et les faiblesses de votre conseiller potentiel. Quelle est leur formation, quels sont leurs diplômes ? Ont-ils un CPA (Certified Public Accountant) ou un CFA (Chartered Financial Analyst) ? Et de la même manière, regardez quelles sont vos propres particularités. De quoi avez-vous le plus besoin à ce stade de votre vie ? Vous cherchez de l'aide pour créer des habitudes ou quelqu'un pour gérer vos investissements ? Que pensez-vous du risque ? Ce sont toutes des questions auxquelles vous devez répondre pendant le processus de sélection de la bonne assistance.

En réalité, c'est comme choisir un agent.

Si vous avez besoin de quelqu'un qui puisse gérer vos investissements, il vous faut quelqu'un qui comprenne votre comportement financier - qui vous comprenne. Votre profil peut être différent en raison de votre âge et de la nature de vos revenus. Si vous êtes plus jeune et que vous gagnez beaucoup d'argent, par exemple en participant à des compétitions sportives, vous ne bénéficierez pas de la même sécurité qu'une personne plus âgée dont les revenus sont plus faibles, mais dont la stabilité est bien meilleure. L'âge et le comportement sont étroitement liés, notamment en ce qui concerne les comportements de dépense. Si votre source de revenus est instable, cela peut vous donner un faux sentiment de sécurité. Il est important de faire cette distinction dès le début.

Il se peut également que vous gagniez votre argent à partir de différentes sources, ce qui peut aussi être une excellente voie pour établir un budget. Marshawn Lynch en est un bon exemple. Il a vécu presque toute sa carrière exclusivement grâce à ses contrats de sponsoring, gardant tous les revenus de ses contrats d'athlète professionnel pour sa retraite - et une très belle retraite en plus.

Veillez donc à trouver un conseiller qui vous corresponde : il est disponible, il vous comprend et, surtout, vous lui faites confiance.